ЦБ: банки в состоянии абсорбировать риски по реструктурированным кредитам

Выход из послаблений регулятора по резервам в отношении реструктурированных ссуд (в апреле 2021 года — по крупным компаниям, в июле — по физическим лицам и малым и средним предприятиям) не сильно ударит по банковской прибыли и не скажется на устойчивости сектора, показывает исследование, проведенное ЦБ.

«Банки использовали эти послабления ограниченно, а в преддверии отмены довели фактические резервы практически до требуемого уровня. Однако в будущем могут потребоваться дополнительные резервы, так как не все заемщики смогут восстановить свое финансовое положение», — указывает регулятор.

С начала пандемии для поддержки заемщиков банковский сектор реструктурировал кредиты на сумму более 7 трлн рублей, что составляет около 12% всего кредитного портфеля. Основной объем реструктуризаций приходится на крупные компании (5,5 трлн рублей), из которых около 40% имели высокую долговую нагрузку, что делает их финансово уязвимыми. Особенно это относится к заемщикам из секторов недвижимости и строительства, нефтегазовой промышленности и металлургии (2/3 всех реструктуризаций крупных компаний), хотя рост цен на нефть и металлы, который наблюдается со второй половины 2020 года, вероятно, будет способствовать улучшению их финансовых показателей. Из реструктурированных кредитов граждан и МСП потенциально могут уйти в дефолт до 30%.

Возможный объем дорезервирования консервативно оценивается в 1,4 трлн рублей, что является посильным для сектора с учетом его прибыльности (1,6 трлн в 2020 году) и запаса капитала (5,8 трлн на 1 января 2021 года). Также важно отметить, что резервы нужно будет формировать не единовременно, а постепенно, по мере «вызревания» проблем в портфеле (после предыдущего кризиса это заняло до двух лет применительно к кредитам физических лиц и МСП и до четырех лет в сегменте крупных компаний).

При этом финальные потери банков по этим кредитам, вероятно, будут меньше, так как по большей части кредитов есть залоги, которые впоследствии могут быть реализованы банками.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Анализ сайта - PR-CY Rank