Чистая прибыль Банка ДОМ.РФ по МСФО за 2020 год составила 3,4 млрд рублей

Банк ДОМ.РФ опубликовал консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности за 2020 год. Отчетность содержит заключение независимого аудитора ООО «Эрнст энд Янг».

Ключевые финансовые показатели банка за 2020 год:

  • чистая прибыль составила 3,4 млрд рублей, уменьшившись на 4,2 млрд рублей по отношению к 2019-му;
  • чистые процентные доходы за 2020 год составили 16,2 млрд рублей, увеличившись по отношению к 2019-му вдвое — на 8,1 млрд рублей;
  • создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 2020 год составило 6,1 млрд рублей (2019-й — ноль);
  • портфель проектного финансирования жилищного строительства составил 1 081,5 млрд рублей, увеличившись с начала года втрое — на 710,4 млрд рублей;
  • достаточность собственных средств по состоянию на 31 декабря 2020 года составила 17,1% по сравнению с 24,9% по состоянию на 31 декабря 2019-го.

«По итогам 2020 года наш банк занял одну из лидирующих позиций по кредитованию застройщиков, объем кредитных линий уже превышает 1 триллион рублей. Ипотечный портфель по итогам года составил около 175 миллиардов рублей, увеличившись на 50% по сравнению с прошлым годом. Мы наблюдаем динамику роста по всем основным финансовым показателям. Все это свидетельствует о состоятельности бизнес-модели банка, ориентированной на выполнение стратегических задач в развитии страны», — отметил председатель правления Банка ДОМ.РФ Артем Федорко.

Обзор основных финансовых показателей

Показатели, млн рублей

2020 год

2019 год

Изм., абс.

Изм., %

Чистые процентные доходы

16 179

8 114

8 065

99,4

Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям

(6 118)

(28)

(6 090)

21 750,0

Чистые комиссионные доходы

2 810

1 424

1 386

97,3

(Убыток)/прибыль по прочим видам деятельности

(4)

3 414

(3 418)

(100,1)

Прочие непроцентные доходы

2 086

2 970

(884)

(29,8)

Административно-хозяйственные расходы

(8 600)

(6 554)

(2 046)

31,2

Амортизация

(1 628)

(1 122)

(506)

45,1

Расход по налогу на прибыль

(1 314)

(621)

(693)

111,6

Чистая прибыль

3 411

7 597

(4 186)

(55,1)

Чистая процентная маржа, %

4,5

3,7

0,8 п. п.

21,6

Отношение административно-хозяйственных расходов к активам (cost-to-assets ratio), %

2,2

2,7

(0,5) п. п.

(18,5)

Чистые процентные доходы за 2020 год составили 16 179 млн рублей, увеличившись на 8 065 млн рублей, или 99,4% по отношению к 2019 году. Изменение чистых процентных доходов обусловлено ростом средней величины активов, приносящих процентный доход, на 67,1% и увеличением чистой процентной маржи на 72 базисных пункта, с 3,73% за 2019 год до 4,45% за 2020-й.

Изменение чистой процентной маржи по сравнению с 2019 годом обусловили следующие факторы:

  • снижение средней стоимости заимствования c 5,1% до 3,4%, что привело к росту чистой процентной маржи на 139 б. п.;
  • снижение средней доходности активов, приносящих процентный доход, c 8,3% до 7,3%, что привело к снижению чистой процентной маржи на 105 б. п.;
  • уменьшение отношения среднего значения заемных средств к среднему значению активов, приносящих процентный доход, с 90,7% до 83,2%, что привело к росту чистой процентной маржи на 38 б. п.

Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 2020 год составило 6 118 млн рублей по сравнению с созданием резервов в сумме 28 млн рублей за 2019 год. Создание резервов за 2020-й в основном связано с уточнением в 2020 году подхода к оценке уровня ожидаемых кредитных потерь с целью объективного отражения негативных факторов в экономике, вызванных влиянием новой коронавирусной инфекции COVID-19.

Чистые комиссионные доходы за 2020 год составили 2 810 млн рублей, увеличившись на 1 386 млн рублей, или 97,3% по отношению к 2019 году. Изменение в основном обусловлено ростом чистых комиссионных доходов по агентским и аналогичным договорам на 869 млн рублей и по выданным гарантиям на 345 млн рублей.

Основные показатели отчета о финансовом положении

Показатели, млн рублей

31 декабря 2020 года

31 декабря 2019 года

Изм., абс.

Изм., %

Ликвидные активы

70 865

38 951

31 914

81,9

Инвестиционные ценные бумаги

68 801

50 882

17 919

35,2

Кредиты клиентам, в т. ч.

327 191

170 483

156 708

91,9

— ипотечное жилищное кредитование физических лиц

174 558

117 848

56 710

48,1

— проектное финансирование жилищного строительства

126 913

23 646

103 267

436,7

— прочие кредиты и займы

25 720

28 989

(3 269)

(11,3)

Основные средства и нематериальные активы

8 036

6 798

1 238

18,2

Прочие активы

19 074

16 893

2 181

12,9

Итого активы

493 967

284 007

209 960

73,9

Средства финансовых учреждений

18 321

2 377

15 944

670,8

Средства клиентов, в т. ч.

356 478

206 631

149 847

72,5

— юридических лиц

213 776

138 782

74 994

54,0

— физических лиц

142 702

67 849

74 853

110,3

Прочие заемные средства

17 012

4 254

12 758

299,9

Оценочные обязательства

4 990

3 237

1 753

54,2

Прочие обязательства

2 814

2 616

198

7,6

Итого обязательства

399 615

219 115

180 500

82,4

Собственные средства

94 352

64 892

29 460

45,4

Договорные и условные обязательства

1 017 452

398 080

619 372

155,6

Основные финансовые коэффициенты

Валовая стоимость обесцененных активов (третья стадия) / кредитный портфель (гросс), %

14,1

23,5

(9,4) п. п.

(39,9)

Резерв под ожидаемые кредитные убытки по кредитному портфелю к NPL, %

105,6

104,9

0,8 п. п.

0,7

Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов, %

91,8

82,5

9,3 п. п.

11,2

Портфель кредитов клиентам на 31 декабря 2020 года составил 327 191 млн рублей, увеличившись с начала года на 156 708 млн рублей, или 91,9%. Ключевым фактором изменения является более чем пятикратный рост портфеля финансирования жилищного строительства — до 126 913 млн рублей (на 436,7%), а также рост портфеля ипотечного жилищного кредитования физических лиц на 48,1% (до 174 558 млн рублей).

Обязательства на 31 декабря 2020 года составили 399 615 млн рублей, увеличившись с начала года на 180 500 млн рублей, или на 82,4%. Основным фактором стал рост объема депозитов государственных организаций и средств на счетах эскроу физических и юридических лиц.

Собственные средства на 31 декабря 2020 года составили 94 352 млн рублей, увеличившись с начала года на 29 460 млн рублей.

Договорные и условные обязательства на 31 декабря 2020 года составили 1 017 452 млн рублей, увеличившись с начала года на 619 372 млн рублей, или 155,6%, преимущественно в связи с ростом обязательств по неиспользованным кредитным линиям по проектному финансированию жилищного строительства.

Кредитные рейтинги Банка ДОМ.РФ представлены в таблице ниже:

Рейтинговое агентство

Шкала

31 декабря 2020 года

31 декабря 2019 года

АКРА

национальная

А+

А

«Эксперт РА»

национальная

А+

А

НКР

национальная

АА-

АА-

Fitch

международная

BB+

BB

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Анализ сайта - PR-CY Rank