Чистая прибыль группы Росбанка за девять месяцев превысила 15 млрд рублей

Группа Росбанка по итогам девяти месяцев текущего года получила 15,7 млрд рублей чистой прибыли за исключением эффекта переоценки открытой валютной позиции, что на 73% больше результата за аналогичный период 2020 года. Чистая прибыль после налогообложения составила около 15,5 млрд (плюс 16%). Такие данные отчетности по МСФО приводятся в релизе банка.

Чистый процентный и комиссионный доходы выросли в годовом выражении на 2% и 11% соответственно. Уровень отчислений в резервы уменьшился на 79% до 2,6 млрд рублей.

Портфель кредитов юридическим лицам увеличился на 17% с начала года до 342 млрд рублей, розничный кредитный портфель — на 7% до 575,8 млрд.

Портфель текущих счетов и депозитов юридических лиц вырос за девять месяцев на 11% до 652,7 млрд рублей, при этом портфель текущих счетов и депозитов физических лиц уменьшился с начала года на 1%, составив 328,2 млрд.

Росбанк хочет стать лучшим международным банком в России к 2025 году

Росбанк представил стратегию на 2021—2025 годы. Документ назван «Устойчивый рост» и предусматривает лидерство кредитной организации среди международных банков в России к концу охваченного стратегией периода, следует из материалов финучреждения.

​Райффайзенбанк обновит отделения до конца 2025 года

Райффайзенбанк начинает обновление сети отделений и планирует завершить его до конца 2025 года. Как сообщила пресс-служба кредитной организации, офисы нового формата станут воплощением компетентности, простоты и четкости как основных принципов клиентского сервиса.

В отделении нового формата Райффайзенбанка выделены три блока: зона самообслуживания и быстрых операций, зона частных консультаций и функциональная зона отдыха. Как рассказали в банке, в каждой из них особое внимание уделено приватности и комфорту. Так, банкоматы, как и рабочие места, изолированы друг от друга, чтобы оберегать личное пространство клиентов во время решения их финансовых задач. Кроме того, офис предлагает несколько форматов мест для отдыха и консультаций, включая огороженные места с софами, круглые столы с мягкими креслами и переговорные комнаты, которые при желании можно сделать еще более приватными.

Для посетителей с детьми предусмотрена детская зона.

«Ключевым отличием офисов Райффайзенбанка от отделений других игроков рынка по-прежнему является выделенное пространство для отдыха сотрудников, в котором они могут отдохнуть, подготовиться к работе с клиентами и чувствовать себя комфортно даже в самый напряженный рабочий день», — говорится в релизе.

Первыми Райффайзенбанк «реформатировал» офисы в Санкт-Петербурге на проспекте Чернышевского и в Москве на углу Банковского переулка и Мясницкой улицы и на Ленинградском шоссе.

Fitch подтвердило рейтинг Евразийского банка развития на уровне «BBВ+»

Рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента Евразийского банка развития (ЕАБР) на уровне «BBВ+» со «стабильным» прогнозом и рейтинг устойчивости на уровне «а».

Как поясняет агентство, долгосрочный рейтинг дефолта эмитента ЕАБР «BBB+» по-прежнему основан на его кредитоспособности на самостоятельной основе, обусловлен оценкой агентства финансовой устойчивости банка, которая не изменилась и находится на уровне «a» (более низкая из оценок ликвидности и финансовой устойчивости банка).

Как отметили аналитики агентства, ликвидность у банка по-прежнему оценивается на уровне «aa-». Оценка агентством деловой среды как высокорисковой обусловливает отрицательную корректировку на два уровня вниз относительно оценки агентством финансовой устойчивости банка, что дает уровень «bbb+».

«С момента последнего пересмотра рейтинга у ЕАБР произошло два существенных события, релевантных для рейтинга. Первое — в июле 2021 года, когда совет банка утвердил новую стратегию на 2022—2026 годы, которая определяет предполагаемую траекторию роста банка в среднесрочной перспективе с совокупным объемом инвестиций свыше 10 млрд долларов в следующие пять лет… Вторым существенным событием у ЕАБР является усовершенствование в области управления рисками, в первую очередь за счет принятия банком международно признанной рейтинговой шкалы, которую ЕАБР теперь использует для оценки кредитного риска по своим инвестиционным и казначейским операциям», — отметили в Fitch.

Fitch оценивает капитализацию ЕАБР как соответствующую «отличному уровню» и рассматривает ее в качестве ключевого позитивного рейтингового фактора, что не изменилось относительно предыдущего года. «Мы по-прежнему ожидаем, что показатель отношения капитала к активам будет превышать пороговое значение для оценки «отличный уровень» в 25% в течение трехлетнего прогнозного периода, заканчивающегося в 2023 году. По состоянию на конец 2020 года отношение капитала к активам составляло около 34%, и мы ожидаем, что этот показатель немного снизится в среднесрочной перспективе до 30—32%», — уточнили аналитики.

Неработающие кредиты, согласно отчетности банка, оставались на низком уровне в 1,1% в 2020 году (1,3% в 2019-м). Вместе с тем кредиты, определяемые как кредиты третьей стадии согласно МСФО 9, что ближе к используемому агентством определению неработающих кредитов, находились на более высоком уровне — около 5% от существующих кредитов на конец 2020 года, хотя это также представляло собой существенное снижение по сравнению с уровнями 2018-го (около 16%).

Согласно заключению агентства, ликвидность остается позитивным рейтинговым фактором для ЕАБР при оценке профиля ликвидности «aa-», отражающей оценку запаса ликвидности «отличный уровень», качества активов «умеренный уровень» и доступа на рынки капитала «умеренный уровень», все они не изменились с момента последнего пересмотра рейтингов. Источники долгосрочного фондирования ЕАБР включают еврооблигации, локальные облигации в российских рублях и казахстанских тенге и кредиты, предоставленные в рамках «связанного» финансирования, при этом банк проводит эмиссии в различных валютах в зависимости от спроса со стороны инвесторов.

​ВТБ предлагает клиентам игру с поиском мошенников

В чат-боте ВТБ в Telegram появилась игра «Найти мошенника». Сыграть могут все пользователи мессенджера — даже те, кто не являются клиентами ВТБ, сообщила пресс-служба кредитной организации.

Виртуальный помощник ВТБ предложит пользователю поочередно прослушать пять аудиофайлов и угадать, кто звонит — мошенник или сотрудник банка. После прослушивания пятой записи и ответа на вопрос чат-бот покажет результат и даст совет о том, как правильно вести себя в случае звонка злоумышленника.

«Сейчас активность мошенников очень высока: каждый месяц наша команда блокирует сотни мошеннических онлайн-ресурсов. Мы постоянно информируем клиентов о новых способах атак: например, создали на сайте специальный раздел по финансовой безопасности с описанием основных видов мошенничества и советами по минимизации потенциальных рисков для клиентов. Игра в чат-боте в Telegram — еще один способ рассказать клиентам об этой угрозе и смоделировать поведение клиента в критических случаях. Мы будем постоянно пополнять нашу базу аудиозаписей, поэтому при повторных прохождениях игры примеры не будут повторяться», — отметил начальник управления «Мессенджеры и чат-боты» ВТБ Александр Раихин.

Кроме того, клиенты банка, которые столкнулись со звонками мошенников, теперь смогут передать их номера напрямую специалистам ВТБ. Для этого необходимо написать в один из чат-ботов банка в «ВТБ Онлайн», Telegram, WhatsApp, Viber или Apple Messages и сообщить о факте звонка. Виртуальный помощник ВТБ попросит отправить номер мошенника, который проанализируют специалисты банка и передадут на дальнейшую блокировку.

По данным опроса ВТБ, три четверти респондентов заявили, что сталкивались со входящими звонками злоумышленников. При этом 45% из них стремятся сразу же закончить разговор, каждый пятый клиент банка сообщает о них в правоохранительные органы, а каждый четвертый начинает «троллить» мошенников во время разговора.

ВТБ напоминает, что сотрудники банка никогда не будут запрашивать данные по картам клиента (CVC2/CVV2), счетам или по одноразовым паролям. Банк просит своих пользователей не устанавливать программное обеспечение на ПК и телефоны по настоятельной рекомендации так называемого сотрудника безопасности. Также банк не проводит платных опросов по качеству услуг.

Утверждены тарифы по новым сервисам в СБП

Банк России установил тарифы для банков за свои услуги по сценариям, которые должны пополнить линейку сервисов Системы быстрых платежей в 2022 году. Это позволит банкам заранее просчитать бизнес-модели по мере готовности реализовать у себя новые возможности системы, отмечает регулятор.

Планируется, что с 1 января 2022 года в СБП будут доступны В2В-операции — переводы между юридическими лицами, включая индивидуальных предпринимателей и самозанятых. При этом банки будут самостоятельно принимать решение о сроках предоставления этой опции клиентам. Тарифы регулятора по таким операциям для банков составят от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода.

Весной будущего года ожидается подключение еще одного сервиса — переводов граждан в пользу государства (C2G-операции). Здесь тарифы Банка России для кредитных организаций будут нулевыми.

Напомним, что сегодня СБП позволяет делать переводы между счетами граждан в разных банках (С2С-операции), оплачивать товары и услуги (С2В-транзакции), а также получать возвраты в случае отказа от покупки или же выплаты от компаний гражданину в виде перевода на брокерский счет, страховой выплаты и так далее (В2С-операции).

Локо-Банк заработал за девять месяцев по МСФО 1,8 млрд рублей

Чистая прибыль Локо-Банка за девять месяцев составила 1,8 млрд рублей. Такие данные консолидированной промежуточной сокращенной финансовой отчетности в соответствии с международными стандартами (МСФО) приводятся в релизе кредитной организации.

«В третьем квартале банк продемонстрировал стабильный рост бизнеса и высокий уровень контроля затрат, что в совокупности обеспечило сильные финансовые результаты. Мы делаем ставку на эффективную политику в области риск-менеджмента, четко фокусируемся на потребностях клиентов и продолжаем развивать ключевые продукты и сервисы банка. Набранный темп, сплоченная профессиональная команда и поддержка акционеров позволяют нам достигать намеченных стратегических целей. Текущая динамика бизнеса дает все основания для того, чтобы завершить 2021 год с хорошими финансовыми показателями», — прокомментировал итоги за три квартала председатель правления Локо-Банка Виктор Давыдик.

Чистый процентный доход вырос на 26,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 5,1 млрд рублей. Чистый комиссионный доход увеличился на 8,8% по сравнению с 9 месяцами 2020 года до 1,7 млрд рублей.

Активы банка составили 158,4 млрд рублей. Cобственные средства банка составили 22,4 млрд рублей.

Совокупный кредитный портфель, за вычетом оценочного резерва под ожидаемые кредитные убытки вырос на 20,1% и составил 57,2 млрд рублей.

Объем средств на счетах клиентов выросли на 2,1% и составили 76,7 млрд рублей.

Среди прочего сообщается, что hентабельность капитала составила 11%. Показатель операционной эффективности составил 47,6%. Показатель стоимости риска составил 3,1%. Коэффициент достаточности капитала по стандартам Базеля увеличился на 1,4 п. п. и составил 23,6%.

На 30 сентября 2021 года филиальная сеть Локо-Банка насчитывала 35 офисов в 22 регионах РФ.

Банки попросили о предоставлении доступа к истории паспортов граждан

Банки попросили о предоставлении доступа к истории паспортов граждан

Банки просят дать им доступ к базе данных МВД с недействительными паспортами граждан, пишут «Известия» со ссылкой на письма Национального совета финансового рынка (НСФР) в правительство, МВД и Центробанк. Такая необходимость появилась после того, как в России отменили обязательную отметку в паспорте о ранее выданных удостоверениях личности.

Банк России поддерживает инициативы, направленные на получение кредиторами информации, позволяющей идентифицировать и оценить заемщика. В то же время в регуляторе отметили, что информация об оформленных удостоверениях личности — один из способов корректно связать кредитную историю, но не единственный.

В июле 2021 года в России отменили ранее обязательный штамп в паспорте о ранее выданных удостоверениях личности, а также о браке и о детях. Из-за этого банки столкнулись с трудностями при идентификации клиентов, отмечено в письмах НСФР в правительство, МВД и ЦБ. Там сказано о сложностях с анализом информации: например, невозможно однозначно связать новый паспорт со старым в базах данных бюро кредитных историй (БКИ).

В документе перечислены потенциальные проблемы: например, недобросовестные клиенты могут использовать отсутствие отметок о ранее выданных паспортах для совершения мошеннических действий по новым паспортам, кредиторы не смогут верно рассчитать скоринговые баллы по гражданину, а БКИ не смогут предоставлять кредиторам всю кредитную историю клиента (и по новому, и по старому паспорту).

Один из вариантов решения этого вопроса — возврат отметок о ранее выданных паспортах, пояснил председатель НСФР Андрей Емелин. Другой вариант, по его словам, ― реализация еще одного сервиса МВД, который предоставит банкам возможность проверки истории паспортов. ЦБ в своем ответе указал, что поддерживает любой вариант, который позволит кредитным организациям выполнять свои обязанности по проверке клиентов, подчеркнул Емелин. Сейчас важно найти наиболее оперативное решение, считает он.

«Невозможность проверить информацию открывает лазейки для мошенников. Например, они могут получить кредит по одному паспорту. Затем сделать вид, что потеряли его, и получить заем по новому документу с чистой кредитной историей. Если банк не может в моменте проверить старый паспорт, то он обслуживает клиента как нового», ― пояснил Емелин.

Исследование: 85% россиян сталкивались с финансовым мошенничеством

Абсолютное большинство россиян хотя бы раз сталкивались с финансовым мошенничеством, свидетельствуют результаты исследования Visa в России. В частности, 85% опрошенных получали звонки или сообщения от мошенников, попадали на поддельные сайты или иным образом контактировали со злоумышленниками.

«Сбер» закрыл сделку по продаже Газпромбанку доли в компании, контролирующей 57,3% Mail.ru

СберБанк закрыл сделку по продаже Газпромбанку 36% акций АО «МФ Технологии» — компании, контролирующей 57,3% голосующих акций Mail.ru Group Limited (VK). Об этом в среду объявили в «Сбере».

О подписании обязывающих документов по продаже СберБанк сообщал ранее в ноябре, уточняя, что стоимость сделки составит 12,8 млрд рублей.

АО «МФ Технологии» — совместное предприятие, основной задачей которого является реализация проектов в сфере цифровой экономики, напоминают в кредитной организации. Согласно материалам, публиковавшимся ранее, компания «МФ Технологии» создавалась «МегаФоном», Газпромбанком, госкорпорацией «Ростех» и холдингом USM.

ЦБ сформулировал три цели и восемь направлений развития финрынка на ближайшие три года

Банк России опубликовал ключевые тезисы «Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов». Документ был разработан регулятором во взаимодействии с правительством. Со следующего года такой документ будет выходить ежегодно.

Напомним, проект «Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов» был представлен в июле этого года; в октябре сообщалось, что он был доработан.

В 2019—2021 годах финансовый рынок продолжил расти, выдержав экономический кризис, вызванный пандемией коронавируса, констатирует регулятор. Отношение активов финансовых организаций к ВВП в 2021 году составило 126,6%. Основная доля рынка по‑прежнему приходится на банки и банковские продукты. По итогам первого полугодия 2021 года доля активов банков в общих активах финансовых организаций составила 76,9%.

В числе тенденций развития финрынка Центробанк отмечает усиление роли некредитных финансовых организаций, у которых появилось значительное число клиентов на брокерском обслуживании и в доверительном управлении. «Все больше граждан стали проявлять интерес к рынку капитала. Это дополнительная финансовая возможность для экономики в будущем, но и риски, связанные с отсутствием опыта инвестирования у новых инвесторов», — пишет регулятор.

Еще один тренд — появление, благодаря стремительному развитию технологий, новых участников финансового рынка и инновационных сервисов, а также активное формирование экосистем на базе финансовых и нефинансовых организаций, предоставляющих финансовые услуги. Как подчеркивают в ЦБ, это ставит на повестку дня вопрос о необходимости их регулирования.

Технологическое развитие также сопровождается новыми видами мошенничества и нелегальной деятельности, отмечается в докладе.

«Новым вызовом для финансового рынка является мировой тренд на декарбонизацию производств. Из внешних явлений также важно принимать во внимание и геополитические вызовы», — пишет регулятор.

В документе сформулированы три цели и восемь направлений развития финрынка.

С учетом происходящих изменений Банк России и правительство определяют следующие цели политики по развитию финансового рынка на ближайшие три года:

  1. Укрепление доверия розничного потребителя и инвестора к финансовому рынку через усиление его защищенности, повышение финансовой грамотности и расширение доступности финансовых услуг.
  2. Развитие современного финансового рынка для удовлетворения потребностей российской экономики в инвестициях и эффективных платежных сервисах.
  3. Обеспечение финансовой стабильности — бесперебойного функционирования финансового рынка, в том числе в условиях стресса.

«Текущие цели связаны с национальными целями развития. Банк России и правительство исходят из того, что развитие финансового рынка должно в первую очередь служить интересам общества, повышать благосостояние граждан и помогать экономическому развитию страны, поэтому на первом месте стоят потребности и интересы граждан и экономики», — отмечается в материале.

С учетом выбранных целей и происходящих изменений на финансовом рынке Банк России выделил восемь ключевых направлений его развития (в материале регулятор подробнее останавливается на каждом из них):

  1. Повышение защищенности потребителей финансовых услуг и инвесторов, повышение финансовой грамотности.
  2. Содействие цифровизации.
  3. Повышение доступности финансовых услуг для граждан и бизнеса.
  4. Содействие конкуренции на финансовом рынке.
  5. Обеспечение финансовой стабильности.
  6. Расширение вклада финансового рынка в достижение целей устойчивого развития и ESG-трансформации российского бизнеса.
  7. Содействие развитию долгосрочного финансирования (длинных денег).
  8. Развитие регулирования секторов финансового рынка.

«В ближайшие три года Банк России будет наблюдать за динамикой удовлетворенности потребителей взаимодействием с финансовыми организациями, отслеживать уровень цифровизации финансовых услуг и изменение объемов активов финансового рынка по сравнению с размерами экономики. Развитие финансового рынка будет оцениваться и с точки зрения его устойчивости. Это позволит понять, растет ли активность на финансовом рынке, насколько качественно предоставляются услуги и насколько надежен финансовый рынок для всех участников», — говорится в материале ЦБ.

Там, в частности, указано, что композитный индекс удовлетворенности населения работой финансовых организаций, финансовыми продуктами (услугами) и каналами предоставления финансовых услуг составляет 49,7 балла (на май 2021 года), уровень цифровизации финансовых услуг для физических и юридических лиц — 70,5% и 64,9% соответственно (по итогам первого полугодия 2021 года). Предполагается рост этих индикаторов, так же как и отношения активов финансовых организаций к ВВП.

ЦБ рассказал об итогах обсуждения с рынком регулирования вложений банков в экосистемы

Банк России опубликовал отчет об итогах публичного обсуждения доклада для общественных консультаций «Регулирование рисков участия банков в экосистемах и вложений в иммобилизованные активы». В обсуждении приняли участие системно значимые кредитные организации, региональные банки, банковские ассоциации, аналитики и другие эксперты.

Большинство экспертов и участников рынка принципиально поддержали необходимость упреждающего регулирования рисков участия банков в экосистемах, говорится в сообщении регулятора. Также поддержку получила идея гибкого подхода к ограничению рисков вместо запретов. Банк России в отчете обозначает свою позицию относительно наиболее существенных из поступивших предложений и комментариев.

По данным регулятора, основную дискуссию вызвал предложенный в отчете механизм регулирования рисков иммобилизованных активов (ИА) в форме единого риск-чувствительного лимита (РЧЛ). По мнению некоторых участников рынка, РЧЛ является избыточной мерой, дублирующей уже имеющиеся у Банка России инструменты регулирования иммобилизованных активов.

По мнению ЦБ, эти замечания связаны с неточным пониманием целей РЧЛ. По замыслу Банка России, РЧЛ — это не дополнительный механизм покрытия потерь банка от обесценения иммобилизованных активов, а инструмент перераспределения рисков между его вкладчиками и акционерами: альтернатива другим, более жестким вариантам ограничения участия банков в нефинансовой деятельности. «Такое участие может проявляться в виде инвестиций в долевые инструменты или нефинансовые активы, например недвижимость и имущество. Эти активы являются для банковского баланса иммобилизованными, так как не создают устойчивый денежный поток. В силу этой особенности риск-профиль таких активов отличается от долгового, который традиционно доминирует в банках и которым банки хорошо умеют управлять. Поэтому с пруденциальной точки зрения значительное вовлечение банков в нефинансовую деятельность при прочих равных является рискованным», — отмечает Центробанк.

«Введение РЧЛ — это во многом развитие уже существующих в регулировании механизмов, которые, к сожалению, в настоящий момент представляются разрозненными и не в полной мере эффективными. <…> При этом для оптимизации регуляторной нагрузки отдельные из существующих требований в отношении ИА для банков с универсальной лицензией будут упразднены», — указывает ЦБ.

В числе прочего регулятор сообщает, что считает нецелесообразным исключение основных средств (ОС) из состава иммобилизованных активов. «У большинства банков с универсальной лицензией, в том числе имеющих развитую сеть отделений и филиалов, объем операционных ОС (без учета аренды) не превышает 10% их совокупного капитала. Поэтому свыше этого порога ОС будут считаться непрофильными и к ним будет применяться наиболее высокий коэффициент иммобилизации», — поясняет Центробанк.

В сообщении регулятора перечисляются послабления и уточнения к изначальной концепции регулирования рисков участия банков в экосистемах и вложений в иммобилизованные активы. В числе послаблений — исключение из периметра регулирования банков с базовой лицензией.

Чтобы не допустить избыточного негативного эффекта для большинства банков от внедрения нового регулирования, ЦБ в декабре 2021 года проведет обследование банков с универсальной лицензией для калибровки параметров риск-чувствительного лимита, при превышении которого иммобилизованные активы для ограничения рисков кредиторов и вкладчиков должны будут покрываться капиталом банка. Количественные параметры РЧЛ, в том числе коэффициенты иммобилизации для отдельных категорий иммобилизованных активов, а также условия переходного периода будут сформулированы в первом полугодии 2022 года.

По предварительным оценкам, изменение нормативной базы и адаптация внутренних систем банков к новым требованиям могут в совокупности занять около года. Если по организационным причинам внедрение РЧЛ потребует больше времени, его параметры (например, график переходного периода) могут быть скорректированы, чтобы эффект соответствовал первоначальной цели по внедрению в 2023 году.

«Одновременно с внедрением концепции РЧЛ Банк России планирует развивать и другие направления регулирования банков, участвующих в экосистемах. Прежде всего это касается интеграции рисков экосистем в надзорную оценку ВПОДК (внутренних процедур оценки достаточности капитала. — Прим. Банки.ру) и дифференциации надбавок за системную значимость в зависимости от масштаба экосистемы банка. Также мы продолжим работу по формированию общих требований к экосистемам, в том числе по использованию клиентских данных, управлению рисками и защите конкуренции», — сообщает ЦБ.

ЦБ увидел риски для кредиторов и вкладчиков в неконтролируемом развитии экосистем на базе банков

Неконтролируемое развитие экосистем в России на базе банков может привести к реализации рисков для кредиторов и вкладчиков, говорится в докладе ЦБ для общественных консультаций «Регулирование рисков участия банков в экосистемах и вложений в иммобилизованные активы».

Анализ сайта - PR-CY Rank