Банк России рекомендовал ограничить продажу инвестиционных страховых полисов

Банк России рекомендовал ограничить продажу инвестиционных страховых полисов

Страховщикам, а также их агентам не следует предлагать гражданам, не обладающим специальными финансовыми знаниями и опытом работы на рынке инвестиций, некоторые страховые продукты с инвестиционной составляющей, говорится в информационном письме Банка России.

В первую очередь речь идет об инвестиционном страховании жизни (ИСЖ) и отдельных видах договоров накопительного страхования жизни (НСЖ). Так, рекомендовано не продавать полисы НСЖ, где предусмотрена единовременная уплата премии или где выплаты зависят от значений активов, предназначенных только для квалифицированных инвесторов.

Банк России выявил практики предложения ИСЖ и НСЖ в банковских офисах под видом вкладов с повышенной доходностью, поясняется в сообщении. При этом нередко граждан не информируют об особенностях и рисках таких продуктов, их отличии от вкладов.

Регулятор считает, что начинающим инвесторам практически невозможно объективно оценить особенности этих продуктов, поскольку они являются сложными даже для тех, кто профессионально работает на финансовом рынке. Для граждан, ошибочно считающих инвестиционные страховые продукты вкладами, эти полисы несут риски частичной потери средств (в частности, при досрочном прекращении договора), а в некоторых случаях — и полной потери своих денег: например, при пропуске одного из регулярных платежей по НСЖ. Кроме того, страховые компании не являются участниками системы страхования вкладов, поэтому ИСЖ и НСЖ не подпадают под действие этой системы.

«Ограничение продаж гражданам страховых полисов с инвестиционной составляющей позволит защитить права и интересы потребителей финансовых услуг, которые не всегда разбираются в отличиях сберегательных продуктов от инвестиционных инструментов и рискуют не только не получить ожидаемую доходность, но и потерять вложенные средства», — полагают в ЦБ.

ВСС считает необходимым дальнейший диалог о защите покупателей некоторых продуктов ИСЖ и НСЖ

Всероссийский союз страховщиков считает необходимым продолжение диалога с Банком России и общественными организациями о создании эффективной защиты покупателей ряда продуктов инвестиционного страхования жизни и накопительного страхования жизни. Об этом заявил вице-президент ВСС Виктор Дубровин.

«Эксперт РА» понизило рейтинг QIWI

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности финансовой компании QIWI до уровня «ruA», прогноз по рейтингу — «стабильный». По рейтингу снят статус «под наблюдением». Ранее у компании был рейтинг «ruA+» со «стабильным» прогнозом.

Как напоминают в агентстве, в декабре этого года Банк России выдал предписание Киви Банку (входит в группу QIWI, являясь ее расчетным центром), введя ограничения на шестимесячный срок на ряд операций, в частности ограничения по объему платежей с иностранными торговыми компаниями и денежных переводов на предоплаченные карты корпоративных клиентов.

«Наложенные Банком России ограничения отражают усиление рисков регулирования и надзора, отмеченных агентством при присвоении рейтинга, а также оказывают давление на деловую репутацию компании, что, по мнению «Эксперт РА», ограничивает ее возможности по наращиванию доходов в сегменте цифровых развлечений», — говорится в релизе.

ЦБ оштрафовал Киви Банк и ввел ограничения на некоторые операции

Ограничения коснулись платежей в пользу иностранных торговых компаний и перевода денег на предоплаченные карты корпоративных клиентов.

В агентстве указывают, что на данный момент QIWI ведет диалог с Банком России о смягчении введенных для Киви Банка ограничений, а также о выведении из-под ограничений операций с крупными иностранными клиентами. По мнению «Эксперт РА», замечания ЦБ к работе Киви Банка не соответствуют масштабам введенных ограничений, что добавляет неопределенности касательно дальнейших действий регулятора как в отношении всего рынка денежных переводов, так и в отношении Киви Банка в частности. При этом агентство не может быть уверено, что Центробанк согласится на смягчение введенных ограничений и что за этим не последуют дополнительные ограничения. Одновременно «Эксперт РА» ожидает, что уже введенные ограничения приведут к снижению чистой выручки компании в 2021 году на 15—20% к уровню 2020 года или примерно на 5% к уровню 2019 года.

«При этом закрытие «Рокетбанка» и продажа проекта карт рассрочки «Совесть», которые формировали отрицательный финансовый результат, перестанут давить на EBITDA и чистую прибыль всей группы, что окажет поддержку оцениваемым метрикам как по долгу, так и по рентабельности, — полагают эксперты. — Агентство ожидает сохранения рентабельности по EBITDA в 2021 году на уровне, который был показан по итогам девяти месяцев 2020 года (52%), при этом снижение абсолютного размера чистой выручки в 2021 году скажется на снижении абсолютного размера EBITDA и чистой прибыли».

В числе прочего в релизе говорится, что «наложение ограничений Банка России помимо влияния на EBITDA окажет негативное влияние на операционный денежный поток компании в 2021 году через изменение оборотного капитала, который прогнозируется отрицательным и приведет к снижению объема денежных средств на балансе».