ВТБ не ожидает резкого снижения ставок по ипотеке в этом году

ВТБ не ожидает резкого снижения ставок на российском рынке ипотеки в 2021 году, прогнозирует замруководителя департамента розничного бизнеса, вице-президент ВТБ Евгений Дячкин.

«Мы не ожидаем резкого снижения ставок. Программа льготной ипотеки, вероятно, будет после 1 июля модифицирована. Кроме того, существенная часть заемщиков уже воспользовалась благоприятной ситуацией и переоформила свои кредиты на новых условиях», — сообщил банкир ТАСС через пресс-службу ВТБ.

Дячкин также спрогнозировал сохранение спроса на рефинансирование ипотечных кредитов. «По нашим оценкам, спрос на рефинансирование в 2021 году сохранится, так как потенциал этого рынка еще не полностью исчерпан, но уже не будет столь агрессивным», — пояснил он.

По итогам 2020 года в общем объеме жилищных сделок банка ВТБ доля рефинансирования выросла с 13% до 27%. При этом, как следует из отчета аналитического центра «ДОМ.РФ», в минувшем году доля рефинансированных банками ипотек в общем объеме выдач таких кредитов достигла 13,7%, тогда как годом ранее этот показатель достигал 6,8%. Согласно оценке генерального директора «ДОМ.РФ» Виталия Мутко, сейчас рыночная ипотечная ставка составляет 8% годовых.

Изменения по кредитам за неделю

Изменения по кредитам за неделю

Некоторые банки на текущей неделе запустили новые кредитные продукты или скорректировали условия по действующим займам. Разберемся в нововведениях.

ВУЗ-Банк снизил ставки по ряду кредитных продуктов. Так, оформить потребительский кредит на любые цели или рефинансировать действующие кредиты сторонних банков по программе «Все просто» сейчас можно по ставке от 6,3% годовых. Кредитные продукты можно оформить на срок от трех до десяти лет.

ВТБ внедряет опцию подачи заявки на автокредит в мобильном банке. Решение о выдаче заемщик получит за несколько минут и дистанционно. На первом этапе сервис доступен для пользователей Android, с февраля — для iOS. Новая анкета для оформления заявки на автокредит появилась в приложении «ВТБ Онлайн». При оформлении заявки клиент указывает марку и модель транспортного средства, его стоимость, размер первоначального взноса, сумму и срок кредита, после чего дает согласие на обработку данных и получает СМС с окончательным решением.

Полис ОСАГО теперь можно оформить в офисах «Сбера»

В офисах СберБанка теперь можно оформить полисы ОСАГО от 12 страховых компаний — партнеров банка. Об этом сообщили в кредитной организации, напомнив, что ранее аналогичный сервис был доступен только в мобильном приложении «СберБанк Онлайн».

Услуга доступна в 1,5 тыс. отделений, а до конца года будет подключена во всей сети офисов «Сбера» во всех регионах; также будет добавлена опция оформления таких полисов в компании «СберСтрахование», рассказала старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» СберБанка Наталья Алымова.

Заключить договоры ОСАГО уже можно в отделениях СберБанка в Москве и Московской области, Белгороде, Брянске, Владимире, Волгограде, Иваново, Калининграде, Калуге, Костроме, Рязани, Смоленске, Твери, Туле, Тюмени, Хабаровске и Ярославле. Сотрудники банка рассчитают для автовладельцев варианты стоимости полиса в разных страховых компаниях — партнерах финучреждения. После того как клиент выберет оптимальный вариант, менеджер отделения поможет оформить для него полис электронного ОСАГО.

«ДОМ.РФ»: рефинансированием ипотеки воспользовалось в 2020 году рекордное число россиян

Возможностью рефинансирования ипотечных кредитов воспользовались в 2020 году около 234 тыс. российских семей. Такую оценку приводит аналитический центр «ДОМ.РФ» в «Обзоре рынка ипотеки в ноябре — декабре 2020 года», подчеркивая, что это рекордное число за всю историю рынка.

Общая сумма рефинансированных кредитов достигла примерно 600 млрд рублей, что также является рекордом для российского рынка. При этом доля рефинансирования в общей выдаче ипотечных кредитов в 2020 году составила 13,7% (6,8% годом ранее). Ее росту способствовали рекордно низкие ставки по всей линейке ипотечных продуктов. К концу 2020 года ставка по рефинансированию опустилась ниже 8% с 9,5—10% в среднем за 2019 год.

«На рынке сложились идеальные условия для рефинансирования ранее взятых кредитов. По нашей оценке, средняя ставка текущего ипотечного портфеля — 10—11%, в то время как рефинансировать кредит можно в среднем под 8%. То есть выгода для заемщика составляет более 2 процентных пунктов. Это позволяет ему существенно сократить расходы по процентным платежам», — комментирует руководитель аналитического центра «ДОМ.РФ» Михаил Гольдберг.

Как показывают расчеты экспертов, рефинансирование ипотеки со снижением ставки с 10% до 8% позволяет стандартному заемщику (кредит в 2,5 млн рублей на 18 лет) сэкономить на платежах более 3 тыс. рублей в месяц. Общая переплата по кредиту при этом сокращается на 674 тыс. рублей (на 23%).

Рост рефинансирования положительно влияет и на качество ипотечного портфеля в стране, отмечает Гольдберг: чем ниже платежная нагрузка на граждан, тем меньше вероятность дефолтов по ипотечным кредитам. Доля просроченной задолженности по ипотеке свыше 90 дней в России составляет менее 1,4%, в том числе по кредитам на первичном рынке — менее 1,1%.

Опрошенные «Коммерсантом» эксперты полагают, что в этом году доля рефинансирования может уменьшиться: оно затронуло уже значительный объем портфеля, а активного продолжения снижения ставок не ожидается. По словам вице-президента Moody’s Ольги Ульяновой, 2020 год, когда наблюдалось рекордное снижение ставок на рынке, возможно, был самым пиковым сезоном рефинансирования. По словам управляющего директора НКР Михаила Доронкина, подавляющая доля ипотечных заемщиков, которым одобряются ссуды, в целом относятся к качественной категории. Однако на фоне пандемии, подчеркивает он, количество рискованных заемщиков увеличивается, о чем свидетельствует и более быстрый рост просроченной задолженности в прошлом году.

Банкиры настроены оптимистично. Так, в СберБанке полагают, что потенциал для рефинансирования остается; по оценке ВТБ, спрос на рефинансирование сохранится, но не будет столь агрессивным, как в 2020 году. В Газпромбанке говорят, что большинство отслеживающих изменения по ипотечным программам клиентов рефинансировали свои кредиты в 2020-м. В прошлом году на рынок вышли сразу два новых потока клиентов — те, кто до сих пор снимал квартиру, а теперь, оценив выгоду низких ставок, решил купить свою недвижимость, и те, кто копил первоначальный взнос, пояснили в Райффайзенбанке.

Банки расширяют число доступных по биометрии операций

Банки расширяют число доступных по биометрии операций

Банки планируют расширить перечень дистанционных операций своим клиентам, сдавшим слепки лица и голоса, пишут «Известия», ссылаясь на кредитные организации. С помощью слепков лица из единой биометрической системы (ЕБС) в контакт-центре ВТБ планируется предоставлять сервисы и услуги, которые ранее были доступны только в офисе, например, разблокировку карт. В перспективе слепки лица смогут использоваться для подтверждения более рисковых операций, добавили в ВТБ.

Сервис банка «Ак Барс», основанный на собственной базе слепков, можно будет использовать для подписания документов и подтверждения важных операций. В крымском РНКБ добавили, что одной из задач использования единой биометрической системы ЦБ будет обновление сведений о клиенте без необходимости личного посещения подразделения банка. В Банке ДОМ.РФ планируют увеличить лимиты и перечень регулярных операций, совершаемых дистанционно или через банкоматы. Также с помощью слепков лица и голоса можно будет подтверждать переводы и снятие больших сумм денежных средств.

На вопрос о рисках расширения перечня дистанционных операций по биометрии в ЦБ сообщили, что вне зависимости от срока внедрения продуктов, разработанных на основе технологии биометрической идентификации, процесс сбора и использования данных в ЕБС соответствует самым высоким стандартам информационной безопасности.

Путин подписал закон об использовании биометрии при удаленной идентификации

Подписанный закон предоставляет банкам с базовой лицензией право собирать биометрические данные в ЕБС.

Разблокировку карты, мобильного и интернет-банка после подтверждения по биометрии следует перевести в онлайн только в тех случаях, если заморозка была инициирована не самим клиентом: когда карта или доступ к интернет-банку были скомпрометированы, считает гендиректор CloudPayments Дмитрий Спиридонов. По его словам, со стороны клиентов также востребовано увеличение лимита расходных операций после подтверждения личности слепками лица и голоса. Фото, видео и голос не секрет для остальных людей, как пароли и кодовые слова, а значит, в теории, могут быть собраны и использованы без ведома клиентов, опасается он. В контексте использования биометрии также есть риск отказа в операции, если система не узнает клиента.

Риск принятого закона больше связан не с расширением перечня операций, доступных дистанционно, а с увеличением числа пунктов, где можно провести регистрацию для ЕБС за счет МФЦ, считает директор практики по оказанию услуг в области кибербезопасности и непрерывности бизнеса PwC в России Михаил Курзин. Есть риск, что злоумышленник в МФЦ может привязать биометрические данные одного человека к учетной записи другого и затем получить кредитные или иные услуги от лица валидного клиента банка.

«Ренессанс Кредит» запустил инвестиционный сервис

Банк «Ренессанс Кредит» разработал и запустил новый мобильный сервис — «Инвестиции». С его помощью клиенты банка получили доступ к биржевым инструментам и операциям на фондовом и валютном рынках, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Новый функционал доступен в едином мобильном банке. С помощью сервиса «Инвестиции» клиенты могут принимать участие в торгах на Московской бирже, совершать операции с ценными бумагами российских и зарубежных компаний, облигациями, номинированными в рублях, покупать и продавать валюту по биржевым ценам», — говорится в релизе.

Клиенты банка могут открыть брокерский счет на главной странице мобильного банка «Ренессанс Кредит», перейдя по соответствующей ссылке. Процедура займет всего несколько минут и не потребует предоставления дополнительных документов. Пополнять брокерский счет и снимать с него средства можно бесплатно, ежемесячная комиссия за обслуживание счета отсутствует.

«Для проведения операции достаточно указать необходимое количество ценных бумаг. Сервис «Инвестиции» защитит пользователя от проведения нерыночных сделок, перед заключением каждой из них проходит автоматическая проверка актуальности цены, указанной в заявке», — уточняют в банке.

В сервисе клиенты видят финансовый результат своих операций, данные по изменению котировок биржевых инструментов, консенсус-прогнозы по акциям, а также состояние своего портфеля, в том числе графики выплат купонов и дивидендов.

ДелоБанк упростил работу с электронным документооборотом

Клиентам ДелоБанка стал доступен функционал, который упрощает и ускоряет работу с электронным документооборотом и частью бухгалтерских операций в интернет-банке и мобильном приложении, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«У пользователей интернет-банка появилась возможность создавать автоматическую связь счетов и актов с входящими и исходящими платежами, составлять акты сверки за любой период работы с контрагентами прямо в личном кабинете», — говорится в релизе.

Также стали доступны обновленная функция создания выписки и возможность скопировать все реквизиты из нее в один клик.

В разделе документооборота теперь можно совершать поиск по списку входящих счетов и фильтрации исходящих счетов, актов, накладных и счетов-фактур. Это упростило отслеживание и контроль документов, отношения с контрагентами.

Московские предприятия могут получить льготный кредит в банке «Ак Барс»

Банк «Ак Барс» заключил соглашение с правительством Москвы по выдаче льготных кредитов компаниям малого и среднего бизнеса. Субъекты МСП, зарегистрированные в Москве, могут получить до 35 млн рублей по ставке не более 7% годовых, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Льготная ставка доступна на получение нового кредита (кроме овердрафта) до 1 июля 2021 года. Также снизить процентную ставку за счет субсидирования возможно и по кредитам, взятым до 15 апреля 2020 года. Кредитные средства можно направить на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств», — говорится в релизе.

Отмечается, что банк «Ак Барс» участвует во многих государственных программах поддержки бизнеса и оказывает помощь в получении льготных кредитов.

Курс рубля рухнул по итогам основной валютной сессии

Рубль существенно ослаб к доллару и евро по итогам основной валютной сессии пятницы, свидетельствуют данные Московской биржи.

На 19:00 мск курс доллара расчетами «завтра» составил 75,14 рубля, что почти на 1,3 рубля выше уровня закрытия предыдущих торгов. Курс евро равнялся 91,47 рубля (плюс 1,62 рубля).

В ходе торгов курс доллара доходил до 75,17 рубля, курс евро — до 91,48 рубля (минимальные курсы составляли 74,07 и 90,11 рубля соответственно). С начала сессии было проведено 74,2 тыс. сделок с долларом на 3,7 млрд долларов и 9,6 тыс. сделок с евро на 392 млн евро.

«Для российской валюты геополитические риски вышли на первый план после периода длительного укрепления, — отмечает исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов. — Приход к власти в США Джо Байдена означает новые санкции (часть из которых, касательно «Северного потока — 2», уже реализуются). В ЕС начата реализация предложений по персональным санкциям к российскому истеблишменту, также предлагается прекратить реализацию проекта «СП-2». Нефтяные котировки снижаются на опасениях сокращения спроса и роста запасов в США».

По прогнозам Тузова, «в краткосрочной перспективе рубль будет торговаться в диапазоне 75—76 рублей в паре с долларом и на уровне 91—92 рублей в паре с европейской валютой».

В свою очередь аналитик ИК «Фридом Финанс» Валерий Емельянов считает, что с учетом общего характера текущей волатильности «в понедельник произойдет откат вниз от достигнутых пиков. Доллар может отступить в верхнюю часть диапазона 74—74,5, евро — ниже отметки 91 рубль».

Минтруд: сотрудник сможет отказаться от выполнения работы в случае угрозы для его здоровья

Минтруд РФ подготовил проект закона, которым планируется предоставить работнику право отказаться от исполнения его трудовых обязанностей в случае возникновения угрозы для его жизни и безопасности. Об этом в пятницу сообщил первый заместитель министра труда и социальной защиты РФ Алексей Вовченко, передает ТАСС.

«Работник будет иметь возможность отказаться от выполнения работ в случае возникновения опасности для его жизни и здоровья. Такой нормы раньше не было, она впервые вводится», — сказал он на заседании комитета Госдумы по охране здоровья.

По словам Вовченко, этот закон позволил бы снизить уровень травматизма от несчастных случаев на производстве.

«Что на выходе, мы так считаем, позволят данные изменения: это сокращение уровня травматизма от несчастных случаев на производстве, улучшение условий труда, повышение роли работника в обеспечении безопасных условий труда, защищенности права на безопасный труд», — пояснил Вовченко.