Банк ДОМ.РФ приступил к работе над пилотным проектом цифрового рубля

Банк ДОМ.РФ совместно с Центробанком приступил к работе над пилотным проектом цифрового рубля, который предполагает тестирование виртуальной валюты в несколько этапов, сообщила пресс-служба кредитного учреждения.

В банке сообщили, что ДОМ.РФ получил от Банка России подробную техническую документацию по проекту цифрового рубля. Команда разработчиков, которая будет работать над пилотным проектом, уже сформирована и приступила к работе. Проект цифрового рубля предполагает создание новой платежной инфраструктуры. Выпуском виртуальной валюты будет заниматься Банк России, а каждый цифровой рубль получит собственный уникальный идентификатор.

Завершить разработку прототипа платформы цифрового рубля и начать ее тестирование планируется в 2021—2022 годах. В общей сложности тестирование займет около года. Предполагается, что использование цифрового рубля позволит обеспечить полную сохранность средств клиента даже в случае отзыва лицензии у банка — виртуальные деньги будут храниться на стороне Банка России.

Цифровой рубль даст возможность контролировать целевое использование материнского капитала, жилищных и иных субсидий, расходование средств проектного финансирования застройщиками и использование ипотечных кредитов, истребования средств по операциям, совершенным без согласия держателя счета, и другие преимущества, которых нет у наличных и безналичных денежных средств.

ЦБ представил концепцию цифрового рубля

В виде целевой модели выбрана двухуровневая розничная модель, которая предусматривает, что Банк России является эмитентом цифровых рублей и оператором платформы цифрового рубля.

Fitch повысило рейтинг Хоум Кредит Банка до «BB»

Рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило Хоум Кредит Банку долгосрочные рейтинги дефолта эмитента до уровня «BB» с «BB-». Прогноз по рейтингам — «стабильный». Рейтинг устойчивости повышен до «bb» с «bb-». Полный список рейтинговых действий приведен в сообщении Fitch.

Как следует из релиза, РДЭ банка обусловлены его кредитоспособностью на самостоятельной основе, отраженной в его рейтинге устойчивости. Повышение рейтингов отражает устойчивые качество активов и прибыльность банка в течение длительного времени, в том числе в период экономического спада 2020 года. Высокие показатели прибыльности обеспечивают банку хороший запас прочности для покрытия расходов на резервы по кредитам, которые могут быть волатильными ввиду высокой подверженности банка влиянию цикличного российского рынка потребительского кредитования. Аналитики уточняют, что на конец первого полугодия текущего года на чистые необеспеченные ссуды приходилось 74% совокупных активов банка.

Также отмечается, что значительные запасы капитала и ликвидности у банка выступают позитивными рейтинговыми факторами.

В числе прочего подчеркивается, что влияние пандемии на качество кредитов банка было ограниченным.

«Рейтинги Хоум Кредит Банка могут быть понижены в случае увеличения расходов на резервы по кредитам существенно выше наших ожиданий, что обусловит отрицательную или близкую к отрицательной прибыльность в течение нескольких квартальных отчетных периодов подряд. Более низкие показатели достаточности капитала ввиду сочетания более высокого роста и/или более высоких дивидендных выплат также могут привести к понижению рейтингов. <…> Позитивное рейтинговое действие потребовало бы диверсификации бизнес-модели и структуры доходов банка, а также значимого усиления его рыночных позиций. Продолжительная история низких убытков от обесценения и сильной прибыльности при поддержании адекватного запаса капитала также была бы позитивной для кредитоспособности», — отмечается в сообщении Fitch.

В сервисе СберБанка «ДомКлик» появилась возможность забронировать квартиру в новостройке

В сервисе СберБанка для поиска и покупки недвижимости «ДомКлик» появилась новая опция: теперь там можно не только подобрать квартиру в новостройке, но и бесплатно забронировать ее. Об этом в пятницу сообщили в «Сбере».

Срок бронирования составляет от двух до семи дней: в течение этого времени жилье гарантированно не поступит в открытую продажу. «За это время покупатель сможет принять взвешенное решение о приобретении квартиры и получить решение банка по ипотеке», — поясняют в «Сбере».

Среди застройщиков — партнеров «Сбера» первыми к сервису бронирования новостроек подключились группы компаний «Кортрос», «ФСК» и «КВС».

«По экспертным оценкам, внедряемая услуга будет пользоваться значительной популярностью, и мы ожидаем подключения к ней большого числа застройщиков, проводящих гибкую маркетинговую политику», — комментирует вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» СберБанка Николай Васёв.

Ипотека Сумма Срок 1 мес. 3 мес 6 мес. 9 мес. 1 год 1 год 6 мес. 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет Ставка: от 5.5% Платеж: 9 059 ₽ Подобрать кредит

«Дыра» в капитале КС Банка составляет почти 84 млн рублей

Активов КС Банка, потерявшего лицензию 6 августа текущего года, не хватает для исполнения его обязательств, «дыра» в капитале составляет почти 84 млн рублей, свидетельствуют опубликованные Банком России данные о финансовом состоянии кредитной организации.

Активы КС Банка на дату отзыва лицензии оцениваются по результатам проведенного временной администрацией обследования в сумму около 10,385 млрд рублей при цифре в бухгалтерском балансе самого банка 11,315 млрд рублей. Так, оценка чистой ссудной задолженности по амортизированной стоимости уменьшена с 9,299 млрд до 8,458 млрд рублей.

Обязательства банка составляют, по оценке временной администрации, чуть более 10,468 млрд рублей.

«Дыра» в балансе банка (отрицательный показатель «всех источников собственных средств») достигает почти 84 млн рублей.

Из сообщения на сайте ЦБ следует, что в Арбитражный суд Республики Мордовии был подан иск о банкротстве КС Банка.

Как заявляло Агентство по страхованию вкладов, страховку вкладчикам КС Банка выплачивает с 13 августа СберБанк, ее общий размер оценивается в 8,7 млрд рублей.

СберБанк и ГК «ФСК» запускают ипотечную программу со ставкой от 2,5%

СберБанк и группа компаний «ФСК» запускают новую программу субсидирования ипотеки без господдержки, в рамках которой применяются ставки от 2,5%. Условия распространяются как на готовое, так и на строящееся жилье, уточняется в сообщении «Сбера».

Согласно условиям программы, ставка фиксируется на весь срок кредитования, который составляет от 13 до 20 лет. Первоначальный взнос — от 10% стоимости объекта недвижимости. Для клиентов предусмотрены три опции на выбор, позволяющие снизить банковскую ставку и ежемесячный платеж.

«Например, при покупке однокомнатной квартиры в ЖК «Датский квартал» стоимостью 7,3 млн рублей в ипотеку на 20 лет с первоначальным взносом 1,287 млн рублей ежемесячный платеж по ставке 2,5% составит 38 650 рублей», — указано в релизе.

Ипотека Сумма Срок 1 мес. 3 мес 6 мес. 9 мес. 1 год 1 год 6 мес. 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет Ставка: от 5.5% Платеж: 9 059 ₽ Подобрать кредит

Банк ДОМ.РФ расширил функционал мобильного приложения

В мобильном приложении Банка ДОМ.РФ появилась возможность подключить кошельки Samsung Pay и Google Pay к картам Visa и Masterсard, сообщила пресс-служба кредитной организации.

В банке отметили, что сервис автоматически настраивается в мобильном приложении банка на Android и не требует установки приложений платежных сервисов, ввода полных реквизитов карты и подтверждения СМС-паролем. Чтобы воспользоваться сервисом, необходимо выбрать карту в мобильном приложении и настроить бесконтактную оплату, нажав на одну из кнопок по добавлению карты в нужное Pay-приложение.

Совершать операции через Samsung Pay и Google Pay с помощью гаджетов на Android можно в онлайн- и офлайн-магазинах, принимающих бесконтактные платежи, в мобильных приложениях, а также в банкоматах и платежных терминалах, поддерживающих такую возможность. Платежи защищены и безопасны, при их обработке вместо реального номера карты используется уникальный цифровой код — токен. Каждая покупка подтверждается отпечатком пальца или ПИН-кодом приложения без сохранения реквизитов карты на сайте или устройстве продавца.

Банк ДОМ.РФ расширил функционал мобильного приложения

Самые популярные дебетовые карты с процентом на остаток

Выбор пользователей Банки.ру

Название Проценты на остаток, % Стоимость обслуживания, ₽ Cashback

Банк ДОМ.РФ расширил функционал мобильного приложения

Польза Хоум Кредит Банк

до 5% 0 до 30% Оформить Лиц.№ 316

Банк ДОМ.РФ расширил функционал мобильного приложения

Мультикарта для пенсионеров ВТБ

до 7,5% 0 до 10% Оформить Лиц.№ 1000

Банк ДОМ.РФ расширил функционал мобильного приложения

Альфа-карта с преимуществами Альфа-Банк

до 7% 0 до 2% Оформить Лиц.№ 1326

Банк ДОМ.РФ расширил функционал мобильного приложения

Всё включено Мир промо Фора-Банк

до 3,5% 0 до 20% Оформить Лиц.№ 1885

Банк ДОМ.РФ расширил функционал мобильного приложения

ОТП Максимум+ ОТП Банк

до 10% 0 — 3 588 до 10% Оформить Лиц.№ 2766

Смотреть все карты с остатком на счет

«Эксперт РА» подтвердило Гута-Банку рейтинг «ruB+» со «стабильным» прогнозом

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Гута-Банку на уровне «ruB+», сохранив по рейтингу «стабильный» проноз, сообщается в коаагентства.

«Рейтинг кредитоспособности обусловлен слабой оценкой рыночных позиций банка, сильной позицией по капиталу при низкой рентабельности бизнеса, адекватным качеством активов, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления», — поясняют аналитики «Эксперт РА».

Как напоминают в агентстве, Гута-Банк — небольшой по масштабам бизнеса банк, специализирующийся на обслуживании предприятий Группы «Гута», крупнейшим активом которой является холдинг «Объединенные кондитеры», казначейских операциях, кредитовании юрлиц и физлиц. Банк представлен головным офисом и дополнительным офисом в Москве.

Аналитики отмечают, что слабые рыночные позиции банка обусловлены незначительными масштабами бизнеса на российском банковском рынке и узкой клиентской базой, представленной преимущественно компаниями, входящими в Группу «Гута». Высокая концентрация клиентской базы на одной группе компаний как в активных, так и в пассивных операциях может оказывать давление на финансовый результат банка при ухудшении финансового состояния компаний Группы «Гута». Кроме того, бизнес кредитной организации характеризуется низкой диверсификацией, во многом обусловленной высокой долей высоколиквидных вложений в активах банка (около 70% на 1 августа 2021 года). Величина кредитного риска, приходящегося на стороны, имеющие признаки аффилированности с банком, по оценкам агентства, находится на приемлемом уровне.

«Эксперт РА» обращает внимание на то, что банк поддерживает высокий уровень достаточности капитала (на 1 августа 2021 года Н1.0 составляет 61%, Н1.2 равен 59%), что обуславливает его высокую устойчивость к реализации кредитных рисков (на 1 августа 2021 года буфер абсорбции потерь выдерживает полное обесценение базы активов и внебалансовых обязательств под риском). Концентрация активных операций банка на крупных клиентах в целом оценивается как адекватная, однако отмечается умеренно высокая доля крупнейшего кредитного риска (на 1 августа 2021 года отношение крупных кредитных рисков к нетто-активам составило около 17%; отношение крупнейшего кредитного риска к нетто-активам – 8,4%). Уровень операционной эффективности банка оценивается как приемлемый (за период с 1 июля 2020 года по 1 июля 2021 года NIM составила 6%, CIR – около 60%).

«Негативное влияние на рейтинг оказывает низкий уровень обеспеченности кредитного портфеля (на 1 августа 2021 года покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 5%)», — говорится в сообщении.

Правительство определило праздничные выходные дни 2022 года

Правительство определило, как россияне будут отдыхать в 2022 году. Постановление о переносе выходных дней подписал премьер-министр Михаил Мишустин, сообщается на сайте Кабмина.

«В новом году 1 и 2 января выпадают на субботу и воскресенье. Так как это нерабочие праздничные дни, их решено перенести на вторник, 3 мая, и вторник, 10 мая, соответственно», — указано, в частности, в сообщении.

Кроме того, нерабочая суббота, 5 марта, перенесена на понедельник, 7 марта, чтобы у граждан было три выходных дня подряд: с 6 по 8 марта (с воскресенья по вторник).

Всего в 2022 году у россиян будет шесть праздничных периодов: с 1 по 9 января (девять дней), с 6 по 8 марта (три дня — с воскресенья по вторник), с 30 апреля по 3 мая (четыре дня — с субботы по вторник), с 7 по 10 мая (четыре дня — с субботы по вторник), с 11 по 13 июня (три дня — с субботы по понедельник), с 4 по 6 ноября (три дня — с пятницы по воскресенье).

В Кабмине также напоминают, что 31 декабря в 2021 году будет выходным из-за переноса нерабочего праздничного дня — 3 января 2021 года.

ЦБ будет развивать надзор за банковским аутсорсингом для обеспечения операционной надежности сектора

Банк России намерен развивать надзор за аутсорсингом в банковской сфере для обеспечения операционной надежности сектора, заявил первый замглавы департамента Банка России по информационной безопасности Артем Сычев, выступая в ходе видеоконференции Ассоциации российских банков в пятницу.

«Отдельно я хотел бы упомянуть тему, связанную с аутсорсингом. Мы действительно здесь видим довольно большое поле для изучения. Всем прекрасно понятно, что использование облачных сервисов, использование совместных технологий, использование технологий разных финансовых организаций в рамках экосистемы — это то будущее, в которое финансовая отрасль активно направится», — заявил он.

По его словам, перед ЦБ стоит задача, связанная с пониманием, как подойти к защите банковской тайны, как снизить риски зависимости финансовых организаций от поставщиков услуг. «В конечном итоге как смягчить проблему так называемых цепочек поставок, когда, используя сервисы, которые нам предоставляют сторонние организации, и они, в свою очередь, тоже находятся на поддержке каких-то организаций. Как сделать так, чтобы эта цепочка поставок не привела к нарушению действий наших финансовых организаций», — пояснил Сычев.

Он заявил, что регулятор ведет «довольно серьезную работу» по выяснению отношения финансовых организаций к такому аутсорсингу, к использованию облачных сервисов. «У нас есть рекомендации по обеспечению информационной безопасности при использовании услуг аутсорсинга… Мы будем развивать и надзорный подход к тому, как заниматься вопросами аутсорсинга, вопросами устойчивого функционирования, то есть операционной надежности в кредитно-финансовой сфере», — заключил он.

ЦБ с банками обсуждают идею расчета долговой нагрузки россиян по расходам

В основе идеи лежит так называемая задача разделения секрета — она позволяет найти решение, когда у каждого из участников группы есть только часть информации для расчета какого-то показателя и они не готовы делиться данными в открытую.

Fitch повысило рейтинг устойчивости ОТП Банка до «bb» и подтвердило РДЭ на уровне «BB+»

Рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило рейтинг устойчивости ОТП Банка до «bb» с «bb-», подтвердив его долгосрочные рейтинги дефолта эмитента на уровне «BB+» со «стабильным» прогнозом. Полный список рейтинговых действий приводится в сообщении агентства.

Там указано, что РДЭ и рейтинг поддержки обусловлены потенциальной поддержкой банка со стороны материнской организации — базирующегося в Венгрии OTP Bank PLC — в случае необходимости.

Кредитоспособность ОТП Банка на самостоятельной основе отражена в его рейтинге устойчивости «bb», уровень которого учитывает его значительные запасы капитала и адекватные качество активов и показатели деятельности. Одновременно отмечается подверженность банка рискам цикличного российского рынка потребительского финансирования.

Повышение рейтинга устойчивости банка обусловлено устойчивыми качеством его активов и показателями деятельности в последние годы, в том числе на фоне экономического спада в 2020-м, следует из релиза Fitch. Также приняты во внимание сильная капитализация и хороший уровень прибыльности — по мнению аналитиков, это дает достаточный потенциал для абсорбирования повышенных издержек на резервы под обесценение кредитов, которые могут быть волатильными из-за фокуса банка на потребительском кредитовании.

Анализ сайта - PR-CY Rank