​Доллар и евро завершили основную валютную сессию разнонаправленно к рублю

Курсы доллара и евро к рублю изменились разнонаправленно по итогам основной валютной сессии пятницы, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:03 мск составил 74,1 рубля, что на 18 копеек выше уровня закрытия предыдущих торгов. Евро, напротив, подешевел — на 28 копеек, до 90,82 рубля на тот же момент времени.

С начала торгов было проведено 50,4 тыс. сделок с долларом на сумму 1,85 млрд долларов и около 4,7 тыс. сделок с евро на 133,7 млн евро. Курсовые диапазоны равнялись 73,82—74,84 рубля за доллар и 90,62—91,48 рубля за евро.

«Для российского рубля начало 2021 года выдалось в целом нейтральным — рубль умеренно укрепился в паре с долларом США. При этом подвижность в рублевых парах очень высокая — это связано с присутствием малого количества игроков на площадке в связи с праздниками и небольшим же уровнем ликвидности на рынке. В таких условиях курсы стандартно очень подвижны. Краткосрочно доллар может торговаться в пределах 73,5—74,5 рубля, евро же действует ожидаемо и сохраняет за собой проторгованный коридор 90—92 рубля», — прокомментировала старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова.

Средневзвешенный курс доллара на 11:30 мск снизился до 73,54 рубля

Средневзвешенный курс доллара на единой торговой сессии расчетами «завтра» на 11:30 мск понизился на 33,72 копейки и составил 73,5385 рубля (на 11:30 мск 30 декабря был равен 73,8757 рубля).

Банк России с 15 апреля 2003 года устанавливает официальный курс доллара к рублю на основе средневзвешенного значения, сложившегося на 11:30 мск предыдущего торгового дня.

Рубль укрепился в начале торгов на Московской бирже

Рубль укрепляется в начале торгов на Московской бирже в понедельник, 4 января, следует из данных на сайте торговой площадки.

Курс доллара расчетами «завтра» понизился на 91,25 копейки по сравнению с уровнем предыдущего закрытия и составил на 10:35 мск 73,5025 рубля, курс евро потерял 1,32 рубля, дойдя до 90,1975 рубля.

Новак: сделка ОПЕК+ спасла энергетический рынок

Заключение сделки ОПЕК+ по сокращению добычи нефти в прошлом году спасло мировую энергетическую отрасль от коллапса и не допустило падения цены на нефть до отрицательных значений, заявил вице-премьер России Александр Новак в интервью РБК.

«Были риски, что если не предпринимать совместных скоординированных действий по сокращению добычи, то цены, может быть, и в минус ушли [бы], а добыча сократилась бы в хаотичном режиме везде. Это был бы момент коллапса», — сказал Новак.

«Нужно было этого не допустить, важно было договориться, чтобы все, кто является крупными экспортерами, добывающими странами, провели определенную скоординированную политику по сокращению. На мой взгляд, это удалось сделать, и это спасло нефтяной рынок», — добавил он.

Механизм ОПЕК+ продолжает оставаться актуальным. Он не исчерпал себя, он придает уверенности рынку нефти и позволяет сохранить баланс спроса и предложения, заявил Новак.

«Если бы механизм ОПЕК+ исчерпал себя, то он бы не работал сейчас. Он показывает результат и успешно позволяет нам сегодня сохранять балансировку рынка, спроса и предложения, таргетирует прирост спроса [на нефть] увеличением добычи, и наоборот, если спрос падает, — сокращением добычи. Это придает уверенности рынку», — заметил вице-премьер.

«На сегодняшний день соглашение, которое подписано, действует до мая 2022 года. Еще полтора года фактически будет действовать, если раньше не произойдет восстановление [спроса на рынке нефти], конечно, и мы выйдем на предыдущие показатели», — добавил он.

В понедельник, в 17:00 мск, министры стран ОПЕК+ соберутся на очередное заседание в режиме онлайн, чтобы принять решение об уровнях добычи на февраль 2021 года. На предыдущей встрече 3 декабря было решено наращивать добычу нефти постепенно, не более чем на 0,5 млн б/с в месяц. Перед сегодняшней встречей состоится заседание министерского мониторингового комитета ОПЕК+, участники которого обсудят уровень исполнения сделки в ноябре и могут вынести рекомендацию странам альянса по добыче на февраль.

Индекс Мосбиржи обновил исторический максимум

Индекс Мосбиржи в ходе торгов 4 января обновил исторический максимум, превысив отметку в 3 330 пунктов, свидетельствуют данные торговой площадки.

По данным на 12:00 мск, индекс вырос на 1,35% и в пике достиг 3 333,44 пункта. Индекс РТС на это же время увеличился на 3,47% до 1 435,64 пункта.

Россия рассчитывает на восстановление рынка нефти в 2021 году

Россия рассчитывает, что восстановление рынка нефти произойдет уже в 2021 году благодаря вакцинации населения во всем мире. Об этом сказал вице-премьер России Александр Новак во время своей приветственной речи на министерской встрече ОПЕК+.

«Надеемся, что в 2021 году мы все-таки увидим восстановление спроса, в том числе в результате вакцинации, которая уже сейчас происходит во многих странах», — сказал он.

Новак отметил, что надеется на использование в рамках сделки ОПЕК+ механизмов, которые уже себя зарекомендовали, в том числе по восстановлению добычи.

«Надеемся, что мы постепенно будем с вами (партнерами по ОПЕК+. — Прим. ТАСС) использовать разные механизмы, инструменты, которые себя уже зарекомендовали, принимать правильные решения, направленные и на стабилизацию рынка, и на восстановление добычи, учитывая баланс спроса и предложения, который будет складываться», — сказал он.

Биткоин снижается почти на 10%

Стоимость биткоина падает в понедельник более чем на 10% и опускается ниже 31 тыс. долларов, свидетельствуют данные торгов. При этом от исторического максимума в 34 778 долларов, которого криптовалюта достигла в воскресенье, 3 января, она потеряла уже 12%.

На крупнейшей по объему торгов криптовалютами бирже Binance по состоянию на 12:46 мск стоимость биткоина снижается на 9,5% до 30 833 долларов. Минутами ранее показатель падал на 10,4%. По данным портала CoinMarketCap, высчитывающего среднюю цену более чем по 20 биржам, биткоин дешевеет на 9,98% до 30 824 долларов.

На долю биткоина приходится примерно 69,15% всего глобального рынка криптовалют.

«Дневник инвестора»: Илья Варламов принял решение передать управление капиталом профессионалам

«Дневник инвестора»: Илья Варламов принял решение передать управление капиталом профессионалам

Главный герой проекта «Дневник инвестора» — журналист, архитектор, фотограф и популярный блогер Илья Варламов — пришел к выводу, что самостоятельно управлять портфелем инвестиций, без помощи профессионалов, ему сложно.

«Нервничаю, каждый день по несколько раз смотрю в приложение. Всех вокруг ставлю на уши: что делать, что купить, что продать? Получается хаос вместо четкой стратегии. Но «купи и держи» — тоже не мое, хочется активного управления», — написал он.

В итоге Илья Варламов принял решение остановиться на автоследовании от ИК «Финам». Он выбрал стратегию с комфортным для него риском и входом — «валютную». «Все же не зря великий экономист Питер Друкер говорил, что на аутсорс можно отдать все что угодно, кроме стратегии. Вот я и отдаю профи управление капиталом», — указал блогер.

«Дневник инвестора» — совместный специальный проект Банки.ру и ИК «Финам». В рамках проекта Илья Варламов начал инвестировать с нуля со стартовым капиталом 100 тыс. рублей. Он рассказывал обо всех своих действиях: об открытии брокерского счета, выборе стратегии, покупке акций, прохождении обучения для начинающих инвесторов в «Финаме» и так далее. Консультировала Илью Варламова финансовый эксперт Наталья Смирнова.

В ходе проекта пользователи в режиме реального времени следили за действиями главного героя, получая при этом огромный багаж базовых знаний об инвестициях. Как показал опрос, проведенный Ильей Варламовым среди своих подписчиков в Instagram, большинство обычных людей считает сумму в 100 тыс. рублей крайне малой для инвестирования. Поэтому многие предпочли отшутиться, ответив, что готовы вложиться в «новогоднюю елку» или в «плитку».

«Дневник инвестора»: Илья Варламов принял решение передать управление капиталом профессионалам

Однако Илья Варламов отметил, что это типичное заблуждение. «Если есть хотя бы 1 тыс. рублей, уже можно начинать инвестировать», — подчеркнул он.

Если вам интересна тема инвестиций — читайте «Дневник инвестора», смотрите видео, изучите опыт Ильи Варламова и попробуйте сделать свои первые шаги самостоятельно.

Экономисты советуют держаться от доллара подальше

Глобальная экономика будет испытывать трудности в следующем году, однако ждать серьезного мирового банковского кризиса, вероятно, не стоит, поэтому депозиты будут неплохим вариантом для хранения личных сбережений. Что касается валют, то эксперты, опрошенные РИА Новости, посоветовали не предпочитать доллар.

Стандартной рекомендацией для людей с расходами в рублях и без опыта и желания следить за инвестициями на рынке являются банковские депозиты в рублях, несмотря на снижение ставок, отмечает директор по инвестициям «Локо-Инвест» Дмитрий Полевой.

«Если есть расходы в валюте, часть (20—30%) сбережений можно держать в валюте, но сейчас ставки по валюте нулевые, да и на более длинном горизонте в рублевом эквиваленте валютные позиции могут быть убыточны», — сказал эксперт.

«Населению, которое получает доход исключительно в рублях и не имеет значительных сбережений, а подавляющее большинство населения имеет скромные сбережения, если вообще имеет, есть смысл хранить денежные средства на депозите», — говорит и генеральный директор ИК «Русс-Инвест» Александр Бычков.

Говоря об инвестициях в валюту, эксперты не посоветовали доллар. «Предпочтительной позицией было бы держаться подальше от доллара США и японской иены и смотреть на валюты развивающихся стран», — сказал главный валютный стратег Saxo Bank Джон Харди. Среди таких валют он привел в пример и российский рубль.

«Тем, кто не верит в долгосрочные перспективы рубля и по-прежнему предпочитает валюту, мы бы посоветовали либо покупать евро… либо покупать доллар и евро в равных пропорциях», — сказал Бычков.

В том случае, если есть хотя бы несколько сотен тысяч рублей, которые не планируется использовать в ближайшие три года, то тогда следует использовать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), предоставляющий возможность возврата НДФЛ (13%), считает он. «Если средства ИИС проинвестировать в ОФЗ, то с учетом возврата НДФЛ и купонных доходов по ОФЗ получается достаточно высокая, по нынешним меркам, доходность, значительно превышающая депозитные ставки», — добавил Бычков.

Неплохой альтернативой для депозитов, по мнению Полевого, также являются суверенные облигации в рублях и валюте: фундаментально позиции Минфина РФ очень устойчивы. Для людей, готовых взять на себя больший риск, он рекомендует иметь диверсифицированный портфель из облигаций и акций и не реагировать на краткосрочные колебания на рынке.

Инвестиции в недвижимость выглядят, по его мнению, самой неудачной опцией. «Повторения ценового роста 2020 года мы вряд ли увидим, программы льготной ипотеки в 2021 году, вероятно, завершатся, а расходы на содержание недвижимости в виде ежемесячных платежей и налогов будут заметными», — сказал он.

«Держать деньги на депозитах, а тем более дома в «кеше» — это значит их обесценивать. Ставки по депозитам находятся на уровне ниже реальной инфляции, то есть даже с учетом процентов, полученных после окончания срока вклада, сумма по депозиту по покупательной способности будет меньше, чем сейчас. Поэтому тем, кто хочет приумножить или хотя бы защитить деньги от инфляции, — прямой путь на фондовый рынок», — сказал в свою очередь главный аналитик «Алор Брокера» Алексей Антонов.

По его мнению, инвестировать нужно постоянно. «И чем меньший вы специалист в фондовом рынке, тем чаще должна быть периодичность покупки акций. Таким образом, вы усредняете цену своих покупок», — пояснил Антонов.

Рынок акций в долгосрочном плане растет и показывает несравнимо большую доходность, чем банковские депозиты и облигации, отмечает эксперт.

«Портфель советую разделить пополам: половина американских бумаг, половина российских, среди которых обязательно должны присутствовать эмитенты, стабильно платящие высокие дивиденды и имеющие высокий потенциал к росту курсовой стоимости акций. Среди американских компаний к таким, в частности, относятся At&T Inc., Exxon Mobil, PPL Corporation. Из российских стоит выделить «Норильский никель», «Северсталь», СберБанк», — посоветовал он.

Хранить деньги дома эксперты не советуют. «Это не имеет никакого смысла, поскольку по сравнению с госбанками, например, это ненамного надежнее, а доход нулевой. Поэтому лучше все-таки депозит», — сказал Полевой. «По нашему мнению, хранить денежные средства дома крайне нецелесообразно, но разве что на текущие нужды. Зачем предоставлять мошенникам и ворам возможность обогатиться за ваш счет?» — считает Бычков.

2021 год: не все доходы подойдут для налоговых вычетов

2021 год: не все доходы подойдут для налоговых вычетов

В 2021 году не все доходы подойдут для вычетов. Для начала вспомним, что такое налоговые вычеты. Это сумма, вычитаемая из налогооблагаемой базы, когда государство вам в итоге возвращает сумму излишне уплаченного налога с этой суммы. Допустим, у вас есть право на вычет в размере 120 тыс., значит, вы имеете право вычесть из доходов, облагаемых под 13%, сумму в 120 тыс., чтобы государство вернуло вам излишне уплаченный налог со 120 тыс., то есть 15,6 тыс. рублей.

Какие бывают вычеты?

  • Стандартные (для лиц с детьми и лиц, относящихся к особым группам: чернобыльцы, ветераны ВОВ и т. д.) — ст. 218 НК РФ.
  • Социальные (при наличии расходов на благотворительность, лечение, обучение, пенсию и страхование жизни от пяти лет).
  • Имущественные (при покупке и строительстве жилой недвижимости в РФ, а также при продаже имущества, если владели им меньше количества лет, необходимого для продажи без налогов).
  • Инвестиционные (льгота долгосрочного владения ценными бумагами, вычеты по ИИС типа А и Б, перенос убытков прошлых лет).
  • Профессиональные.

Имущественные вычеты в связи с продажей имущества применялись только к доходам от продажи имущества (кроме ценных бумаг), инвестиционные вычеты в виде переноса убытков и льготы долгосрочного владения — только к ценным бумагам и производным инструментам, профессиональные — в отношении договоров гражданско-правового характера и т. д. А вот вычеты стандартные, социальные, имущественный вычет в размере расходов на покупку или строительство жилья, а также инвестиционный вычет в размере взноса на ИИС — для этих вычетов до 2021 года достаточно было иметь любые доходы, облагаемые по ставке 13%, кроме долевого участия в организациях (грубо говоря, кроме дивидендных доходов).

С 2021 года здесь происходят критичные изменения: вводятся типы налоговых баз и налоговые вычеты применяются далеко не ко всем доходам:

  1. Налоговая база по доходам от долевого участия — к ней не применяются никакие вычеты, как и раньше.
  2. Налоговая база по доходам в виде выигрышей, полученных участниками азартных игр и участниками лотерей, — к ней не применяются никакие вычеты, как и раньше.
  3. Налоговая база по доходам по операциям с ценными бумагами и по операциям с производными финансовыми инструментами — к доходам этой группы с 2021 года применяется только льгота долгосрочного владения и перенос убытков прошлых лет (подпункт 1 пункта 1 ст. 219.1 НК РФ и ст. 220.1 НК РФ). Никакие другие вычеты не применяются.
  4. Налоговая база по операциям РЕПО, объектом которых являются ценные бумаги, — к ней не применяются никакие вычеты.
  5. Налоговая база по операциям займа ценными бумагами — к ней не применяются никакие вычеты.
  6. Налоговая база по доходам, полученным участниками инвестиционного товарищества, — к ней не применяются никакие вычеты.
  7. Налоговая база по операциям с ценными бумагами и по операциям с производными финансовыми инструментами, учитываемым на индивидуальном инвестиционном счете, — к ней применяется только вычет типа Б для ИИС.
  8. Налоговая база по доходам в виде сумм прибыли контролируемой иностранной компании (в том числе фиксированной прибыли контролируемой иностранной компании) — к ней не применяются никакие вычеты.
  9. Налоговая база по иным доходам, в отношении которых применяется налоговая ставка, предусмотренная пунктом 1 статьи 224 НК РФ, то есть 13% или с превышения 5 млн — 15% (основная налоговая база). Вот к этим доходам применяются все вычеты ст. 218—221 НК РФ. Если размера доходов для получения вычетов за соответствующий год не хватит, то для вычетов ст. 218—221 НК РФ используются также следующие виды доходов: от продажи имущества или долей в нем (кроме ценных бумаг); от имущества, полученного в результате дарения (кроме ценных бумаг), и от выплат по договорам страхования и пенсионного обеспечения.

И еще важный момент: если доходов основной налоговой базы и доходов от продажи имущества, дарения, страховых выплат и пенсионных программ не хватит для получения вычетов за год, то на следующий год они не переносятся. Раньше имущественный вычет переносился на следующие годы, если доходов за год не хватало, чтобы выбрать его полностью.

Резюме: раньше доходы от инвестиций на фондовом рынке, кроме дивидендов, а также от контролируемых иностранных компаний (КИК) можно было использовать, чтобы получить все виды вычетов:

  • стандартные;
  • социальные (благотворительность, лечение, обучение, пенсия и страхование от пяти лет);
  • имущественные (на покупку/строительство жилья);
  • инвестиционные (вычет в размере взноса на ИИС типа А).

С 2021 года доходы от инвестиций на фондовом рынке и от КИК не подойдут для вычетов. Какие подойдут? Все остальные, которые будут облагаться 13% (а с превышения 5 млн — 15%). Процентный доход по вкладам, например. Зарплата. Но не инвестиции, увы. Для инвестиций остается только льгота долгосрочного владения, перенос убытков и освобождение прибыли (кроме дивидендов) от налога на ИИС типа Б.

Наталья СМИРНОВА, Banki.ru